简要案（àn）情：

王某和郑某系（xì）交往多（duō）年的老朋（péng）友。自2018年8月起，郑某（mǒu）以承包工程资金紧张为由向王（wáng）某借（jiè）款（kuǎn），至2019年（nián）6月王（wáng）某用自己的（de）信用卡刷卡（kǎ）套现后，又以现金（jīn）、微信转账和支（zhī）付（fù）宝转账的（de）方式出借给郑某10万元，双方在2019年6月1日对账后，郑（zhèng）某尚（shàng）欠王（wáng）某借款本金9万元。郑某（mǒu）多次以各种理由承诺还款，但一直没有偿还，王某（mǒu）遂诉至法院。

法院在对（duì）借款合同（tóng）的效（xiào）力进行审查的（de）过程（chéng）中，原告自认向被告郑某（mǒu）出（chū）借的资金（jīn）来源是通过套取其持有的信用卡资（zī）金获得，其中包括（kuò）了（le）原告套（tào）现后通过微信、支付宝转（zhuǎn）账出借及将其名（míng）下信用卡直接交付被告（gào）套现出借两种方式，出借金额包括了套现本金及手（shǒu）续费。原（yuán）、被告双方于（yú）2018年（nián）12月6日对双方借款数额（é）进行对账，双方均认可截止（zhǐ）2018年12月（yuè）6日，被告郑某向原告王某借款的金（jīn）额为（wéi）9.5万（wàn）元，并在对账明（míng）细表（biǎo）中签字（zì）确认。
法官说法：
首先，原、被告（gào）之间并不构成（chéng）民间借贷（dài）关系。信（xìn）用卡作为银（yín）行（háng）给予特定（dìng）持卡人（rén）透支消费的凭证，仅能向（xiàng）特（tè）约商户购（gòu）物或（huò）者消费，而不（bú）具有作为（wéi）现金（jīn）进行民间借贷（dài）交易（yì）的功能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借（jiè）款（kuǎn）项，且（qiě）信用（yòng）卡（kǎ）内的信用额度系（xì）银行所有，并不是持卡人所有的（de）钱（qián）款，持卡人在消费透支前对该（gāi）额度并没有所有权，只有在持卡消（xiāo）费时，持卡人（rén）与发卡银行之（zhī）间发生了借贷法律关系。
其次（cì），信用（yòng）卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家规（guī）定、使用销售点终（zhōng）端机（POS）等方法（fǎ），以虚构交易、虚（xū）开价格（gé）、现金退货（huò）等（děng）方（fāng）式向信用（yòng）卡持卡人直接支（zhī）付现金（jīn），情（qíng）节严重（chóng）的，以非（fēi）法经营（yíng）罪定罪处罚。可见（jiàn），不能够通过刷（shuā）卡套（tào）现，也不（bú）能够（gòu）通过刷卡（kǎ）出借贷（dài）款（kuǎn）。原被告（gào）之间的法律（lǜ）关（guān）系表面上是原（yuán）告（gào）通过微信（xìn）、支付宝转（zhuǎn）账将款项（xiàng）出借给被告，而（ér）实际上（shàng）原告是（shì）通（tōng）过信用卡套现这些款项后再（zài）出借给被告，这（zhè）种（zhǒng）以合（hé）法形式掩盖非法目的、违反法（fǎ）律、行政（zhèng）法规强制（zhì）性规定（dìng）的行为依照《中华人民共（gòng）和国合同法（fǎ）》第五（wǔ）十（shí）二条的规定属于（yú）无效法律（lǜ）行为，双（shuāng）方基于违（wéi）法行为（wéi）立（lì）写的借条，也属于无效（xiào）合同（tóng）。根据合同（tóng）法（fǎ）的规（guī）定（dìng），合同无效后，因该合（hé）同取得（dé）的财产，应当（dāng）予以返还。故根（gēn）据法律（lǜ）规定，无效合同（tóng）自始没有法（fǎ）律约束力，因该无效（xiào）合同（tóng）取得的财产应（yīng）当予以返还，即郑某应当返（fǎn）还王某的财（cái）产（chǎn）9.5万（wàn）元。
综上（shàng），信用卡作为银行给予特（tè）定持卡人（rén）透支消费的（de）凭证，仅能向特（tè）约商（shāng）户（hù）购物或者消费（fèi），而（ér）不具（jù）有（yǒu）作为现（xiàn）金进行（háng）民间借贷（dài）交（jiāo）易的功能，所以信用卡套现出借不（bú）属于民间借（jiè）贷，但借款人应当向出借人返还（hái）因该（gāi）出借行为取得的财产。
《中华人民共和国（guó）民法典》第（dì）一（yī）百五十五条：
 无效的或（huò）者被撤销的民事（shì）法律行为自（zì）始没有法（fǎ）律约束力。
《中华（huá）人民共和国民（mín）法（fǎ）典》第一（yī）百（bǎi）五十（shí）七条：

民（mín）事法（fǎ）律行为无（wú）效、被撤（chè）销或（huò）者确定（dìng）不（bú）发（fā）生效（xiào）力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以（yǐ）返还；不能返（fǎn）还（hái）或者没有必要返还的，应（yīng）当折价补（bǔ）偿。有过错的一方应当赔（péi）偿对方由此所受（shòu）到（dào）的损（sǔn）失；各方都有过错的，应当各自（zì）承担（dān）相应的（de）责任。法（fǎ）律（lǜ）另（lìng）有规定的（de），依照（zhào）其（qí）规定。